那么，为什么运营3年多，救助近18万患者的相互宝，最终还是选择关停?

继美团互助、水滴互助、轻松互助等平台宣布关停后，相互宝发布公告表示，于2022年1月28日24时停止运行。相互宝公告表示，将全力做好后续保障工作，并建议成员自主选择适合的保障产品作为全新保障方案。

在关停的背后，又有着哪些不为人知的深层原因?别急，且听我慢慢道来。

2018年10月16日，支付宝联合保险公司“信美相互”，一起推出了一款产品——相互保。

支付宝就不用多说了，国民级app，在中国可以说是妇孺皆知。那么这个“信美相互”又是何方神圣呢?

信美相互，全称“信美人寿相互保险社”，是一家成立于2017年5月11日的新兴保险公司。与一些知名的老牌保险公司不同，这家公司成立时间并不长，在保险市场上缺乏相应的竞争力，所以便联合支付宝期望开拓网络保险业务。

此时的相互保因为有保险公司的参与，所以它实质性还是一款保险产品。

相互保凭借着看似宽松的加入条件、极具吸引力的理赔标准以及非常简便的操作方式，再加上国民级app支付宝的站台宣传，在很短的时间内吸引了大批量的用户踊跃加入，一个月内用户人数就高达2000万之多。

不久后，由于相互保存在着一些问题，被保险业监管部门——银保监会紧急叫停，而信美相互也因此被处罚，最后决定退出相互保。

2018年11月27日，在信美相互退出相互保后，相互保正式由支付宝母公司——蚂蚁金服独立运营。而它的名字也从此由“相互保”改成了“相互宝”。随着名字的改变，这款网红产品的性质同样也变得迥然不同。

业内专家认为，网络互助平台定位是商业还是慈善并不清晰，网络互助虽然带有很强的保障特征，却游离在金融监管体系之外，这也导致其规范运作和可持续性存疑。而网络平台的纷纷关停，主要原因包括平台运营存在问题，行业发展陷入瓶颈以及面临监管合规风险。

虽然存在争议，但网络互助平台确实满足了中低收入群体对于保障的需求。专家也认为，随着由当地政府指导，商业保险承办的城市惠民保的逐渐兴起，有望满足下沉市场人群的保障需求。

相互宝宣布关停 关停后续问题仍待处理

相互宝公告表示，自12月28日起，成员不再参与互助分摊，原定于公告日扣款的分摊金及2022年1月的两期分摊金，全部由相互宝平台承担。

公告显示，相互宝停止运行后，符合互助规则的患病成员仍可申请互助金：即医院初次确诊时间在2022年1月28日24时之前且确诊时在互助计划内的患病成员，可于医院初次确诊之日起180天内(含180天)发起申请。相互宝平台将根据现有互助规则审核，审核通过的互助金全部由相互宝平台承担，无需成员分摊。

此外，相互宝还给会员自主选择新的保障方案，无需重新计算等待期，并且有三个月的免费期。

不仅是相互宝，美团、轻松以及水滴三家互助平台也在关闭之后给予用户相应的处理措施。其中，美团互助在关停的最后两个星期发生的互助事件选择平台自担这笔费用，同时将会员的分摊费用返还;轻松互助则仍需要互助会员分摊关停前最后一次费用，然后将剩余金额返还;水滴则选择将分摊费用返还同时赠送会员一份最高 50 万元保额的健康险。

网络互助为何谢幕? 定位不清晰且缺乏监管

网络互助自 2011 年首次在国内出现以来，利用互联网的信息撮合功能，来实现传统的民间互助共济，即会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失。网络互助平台吸引了大量白领、中低收入等人群的加入，也受到资本的追捧，一些平台因此获得迅速成长。

但从2021年初开始，美团互助、水滴互助、轻松互助等10家互助平台陆续宣布关停。相互宝是最后一家宣布关停的大型网络互助计划。

监管趋严的趋势下，相互宝的发展倍感压力。

前文说到过，2018年11月27日，在信美相互退出相互保后，相互保正式由支付宝母公司——蚂蚁金服独立运营。而它的名字也从此由“相互保”改成了“相互宝”。随着名字的改变，这款网红产品的性质同样也变得迥然不同。

叫“相互保”时，它是一款由保险公司(信美相互)主导的互助保险产品，需要受到银保监会的严格监管。而改名成“相互宝”后，它由蚂蚁金服独立运营，性质也从互助保险产品变成了一项“网络互助计划”，不属于保险范畴，银保监会也无法对其进行有效的监管。

正所谓“没有规矩，就不成方圆”，一个行业或者产品，如果无法被有效监管，放任其野蛮生产的话，那么很有可能会造成严重的风险。

对于这一点，国家当然要进行管控，所以也在积极地筹划着如何加强对相互宝这一类的网络互助平台加强监管。

2020年9月，银保监会发布公告称，网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

也正是因为如此，国家相关部门在多个场合均表达了要对相互宝这一类的网络互助平台采取措施，加强监管。

在监管趋严的大趋势下，这一类的网络互助平台很难再像以前那样不受约束的野蛮生长。许多网络互助平台也因为感受到了巨大的监管压力，所以纷纷选择关停。

在2021年1月15日的时候，著名的网络互助平台，相互宝的同行之一美团互助就宣布因为业务调整，将在2021年1月31日关停。

而相互宝在这么多同行的陆续关停下，其压力更是可想而知。